Conheça os 6 estágios da liberdade financeira

Man dressed for success, financial freedom and successful minority concept. Vector illustration.

Eu costumava pensar que a independência financeira era um marco único… O ponto exato em que você fazia a transição de “trabalhar por dinheiro” para “dinheiro trabalhando para você”. É um equívoco comum quando as pessoas descobrem o movimento FIRE – concentrando-se apenas na linha de chegada da aposentadoria antecipada.

Agora, percebo que  a independência financeira é uma jornada, não uma situação de “tudo ou nada” . Há um meio confuso pelo qual todos passam antes de realmente alcançar a independência financeira (FI).

Melhor ainda, aprendi que à medida que as pessoas progridem na jornada, mais e mais liberdades se tornam disponíveis. Cada pessoa decide o quão rápido ou devagar quer passar por esses estágios, com base em quão feliz está com as liberdades que tem.

Aqui estão as 6 (na verdade 7) fases da liberdade financeira:

Fase 0: Dependência
Todo mundo nasce aqui. Como um bebê, você é 100% dependente de seus pais ou outros adultos para sobreviver. Crescendo (mesmo que você tenha  alguma  renda), você ainda depende de outras pessoas para obter apoio financeiro e cobrir a maior parte do seu custo de vida.

Não há  muita liberdade  nesta fase. Como parte (ou toda) de sua existência é sustentada por outros, você não tem controle total de sua vida. 

O caminho para a liberdade financeira começa quando  sua renda pessoal pode cobrir totalmente suas despesas pessoais.

Estágio 1: Solvência
O primeiro nível de independência começa quando você pode cumprir plenamente suas obrigações financeiras sem precisar da ajuda de outras pessoas. Mesmo que você tenha grandes dívidas ou um patrimônio líquido negativo, você é solvente se puder cobrir seus pagamentos e o custo total de vida.

Há  uma liberdade muito limitada  nesta fase. Você está pagando seu próprio caminho e tomando suas próprias decisões de vida, mas se você está gastando tudo o que ganha, parece uma esteira rolante. 
O progresso é feito quando você  ganha mais do que gasta.

Estágio 2: Estabilidade
Nesta fase, você construiu uma reserva de dinheiro decente para emergências e não tem dívidas de consumo. Você está ganhando mais do que seu custo básico de vida e tem espaço de manobra em seu orçamento.
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A estabilidade dá-lhe  um pouco mais de liberdade.  Como você tem um fundo de emergência, pode assumir pequenos riscos e usar seu buffer de caixa como uma rede de segurança. E como você está ganhando mais do que gasta, tem a liberdade de escolher o que fazer com o excesso de renda.

**Muitas pessoas param e ficam nessa fase, para sempre. Eles usam seu excesso de renda para melhorar seu estilo de vida e repetem cada vez que sua renda aumenta. Isso também parece uma esteira (mais rápida a cada atualização).**
Para passar dessa fase, você precisa  economizar e investir sua renda excedente. Esta é a base da construção de riqueza.
Fase 3: Agência
Nesta fase, você construiu uma pilha substancial de poupança e um portfólio de investimentos. Não apenas seu excesso de renda está sendo economizado e investido, mas seus ativos estão crescendo e contribuindo para o seu patrimônio líquido também.

Há uma tonelada de  liberdade e flexibilidade  nesta fase. À medida que sua renda de investimento cresce, a necessidade de renda pessoal diminui. Isso lhe dá mais opções para trabalhar e viver como quiser, projetando sua própria vida.
É importante notar que “trabalho” ainda é necessário nesta fase. Você não pode parar de trabalhar para sempre até que esteja na próxima fase, quando  seus investimentos estão produzindo renda suficiente para cobrir suas despesas.

Etapa 4: Segurança
Esta é a primeira fase da independência financeira. É quando sua renda de investimento pode cobrir suas despesas básicas de vida (mas não muito mais). “Lean FI” é como algumas pessoas chamam esse ponto.
Você alcançou  a liberdade financeira!  E você não precisa mais trabalhar para cobrir suas necessidades básicas de vida. No entanto, não há espaço para gastos extras discricionários ou luxos pessoais.
Quando as pessoas alcançam a independência financeira (especialmente no início da vida), elas geralmente querem viajar, buscar novos hobbies, compartilhar sua riqueza, doar para caridade e se tratar! Para poder fazer tudo isso, você precisará de algum espaço de manobra adicional em suas projeções de gastos.

Etapa 5: Independência
Este estágio é o que a maioria de nós está buscando. Você alcança a verdadeira independência financeira quando sua renda de investimento cobre suas necessidades vitais, bem como a maioria dos luxos pessoais. Há uma almofada incorporada em seu orçamento anual para maior flexibilidade.

Você alcançou “o suficiente”, e  a liberdade aqui dura para sempre .
**Não é incomum que as pessoas ainda tenham sentimentos persistentes de “preocupação” com o dinheiro, mesmo após o FI ser alcançado. Sequência de risco de retorno (a ordem em que retornos positivos ou negativos vêm ano após ano para sua carteira de investimentos), cuidar de pais idosos ou emergências inesperadas maciças podem ser assustadoras de se pensar. Muitas pessoas que alcançaram FI ainda continuam trabalhando e economizando, o que as empurra para a próxima fase.**

Estágio 6: Abundância 
Neste ponto, sua carteira de investimentos está ganhando mais dinheiro do que você precisa na vida. A lacuna entre o que você tem e o que você precisa continuará a crescer e crescer naturalmente ao longo do tempo.

Esta fase dá-lhe  a liberdade máxima . Você pode tomar todas as decisões na vida com base na felicidade, não em dólares.  Quando você está em abundância, você está em uma ótima posição para compartilhar, retribuir, ajudar amigos e familiares ou criar uma riqueza geracional duradoura.

A liberdade financeira não é uma corrida. Aproveite suas liberdades no aqui e agora!
Como a maioria das pessoas, estou lutando pelos estágios 5 e 6, independência e abundância.
Mas, não estou com  pressa  para chegar lá. Aqui está o porquê…

Se você me perguntar por que estou trabalhando pela independência financeira, eu listaria algumas dessas coisas abaixo. Essa é uma espécie de minha lista de desejos para quando eu chegar a FI…

  • Trabalhar se eu quiser, onde eu quiser, no meu horário
  • Para mim e minha esposa com itens caros, se e quando quisermos
  • Para poder viajar, mudar ou viver onde quisermos no mundo
  • Para surfar a hora que eu quiser
  • Para me vestir como eu quiser, o dia todo todos os dias
  • Para perseguir qualquer hobby que eu quero tentar
  • Estar em posição de apoiar amigos e familiares se eles precisarem de ajuda
  • Dar generosamente e dedicar tempo ao voluntariado
  • Estar em casa e apoiar meus futuros filhos (se decidirmos ter filhos)
  • Para treinar, inspirar ou fornecer valor a estranhos por aí
  • Para construir riqueza geracional para minha família

Estar no estágio 6 (abundância) me daria tudo nesta lista. Vale a pena fotografar e é aí que eu vou acabar um dia.

Atualmente estou no estágio 3 (agência), muito longe do estágio 6. MAS, estou começando a perceber que a  maior parte da minha lista de desejos já está disponível para mim no estágio 3.  Já tenho liberdade e flexibilidade para fazer a maioria dessas coisas.
Se eu quisesse, poderia conseguir um emprego bem remunerado, um segundo emprego e me apressar nos fins de semana para acelerar meu caminho para o estágio 6. Isso me daria acesso a toda a minha lista de desejos, o mais cedo possível. Mas, para isso, teria que abrir mão de algumas das liberdades que já desfruto hoje no estágio 3 (liberdade de trabalho, vestir, surfar, viajar, hobbies).

A partir de agora, o sacrifício não vale a pena – prefiro ficar no estágio 3 e progredir em um ritmo mais lento, sabendo que inevitavelmente estarei no estágio 6 um dia.

Percebo que isso prolonga meu objetivo final, mas me permite  aproveitar mais a jornada geral – começando hoje.

Este é o meu pensamento agora. Conheço muitos outros que sentem o contrário e estão tentando acelerar sua jornada. Algumas pessoas estão muito ansiosas para alcançar a independência financeira, parar de trabalhar e desbloquear todas as liberdades que conquistaram.

Velocidades diferentes, mesmo objetivo final.

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